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今回の記事では、「赤字家計を脱出するための、クレジットカードを使う時のルール」について書いています。
- 毎月のカード払いが多い
- カード払いの管理が大変
- カード返済で貯金ができない
こう思いながら、毎月毎月、給料が入ってもカード払いにお金が消えていませんか？
こんな悩みを解決するシンプルな方法があります。それが「現金がある状態でカードを使うこと」です。
- 現金がないからカードを使う
- 来月の給料から払う
- ボーナス払いで分割して払う
こうやって、先の「未来収入」を当てにしてカードを使うと、いつまでたってもカード払いの罠から逃れられません。
カードを使う時は「未来の収入から払う」ではなく、「現金がある状態で使う」ことが重要！
今回は、赤字家計を脱出した我が家の「クレジットカードを使う時のルール」をご紹介します。
ポイントを増やすためにカードを使わない
我が家は楽天カードをメインで使っています。
買い物の時に楽天カードを使うと、100円で１ポイント還元されます。
食費や日用品など、1か月に10万円分をカード払いにすると1,000ポイントもらえますね。
クレジットカードで払うだけで1,000ポイントもらえる♡
以前は、ポイントを増やすために食費や日用品など全てカード払いにしていました。
でもクレジットカードを使った後に、現金を取り置きしておくのが段々と面倒になってきたんです。
それに、急に現金が必要になった時は、その「取り置き分」を使ってしまい、翌月に焦ることもありました。
やばい、来月のカード払いの現金が足りない…
そんな時は貯金をくずしたり、その月の収入から支払いをする始末。
こんな状態が続き、給料が入ってもカード払いに消えていく、悲しい家計管理を続けていたのです。
こんな複雑な家計管理、夫は絶対にできない…
そこで、クレジットカードの使い方を見直すために、ポイントについて考え方を変えてみました。
ある月に、楽天ポイントが3,000ポイントも貯まりました。
3,000ポイントってことは、30万円も使ったってことだよね…
では、30万円の支払いのうち、固定費はいくらで、変動費はいくらだったか？
実は、固定費は約10万で、残りの20万の中に、食費や日用品、衣類代、子供費やその他雑費が含まれていました。
これは大問題です。
ポイントが3,000円分入ってきても、それ以上に必要のないモノにお金をたくさん使っていたんです。
固定費・準固定費はカード払い
さて、私が今まで管理していた「ポイントを増やすための家計管理」は、大失敗に終わりました。
それに、そんな家計管理、夫は絶対にできません。
夫でも管理できる方法は…
まずは、毎月の支払金額が変わらない固定費はカード払いOKにしました。
次に電気代や水道代など、月によって金額が変わっても、毎月必ず支払う項目を「準固定費」とました。
この固定費や準固定費をカード払いとして、毎月決まった金額の予算を設定しています。
そうすることで、毎月同じ金額をカードで支払うだけなので、計算もせず管理がラクになります。
仮に、固定費と準固定費の合計が10万円なら、毎月1,000ポイントが貯まります。
もちろん、食費や日用品もクレジットカード払いにすれば、もっとポイントが貯まります。
でも、ポイントを増やすことが目的ではなく、赤字家計にしないことが目的です。
カード払いは管理が面倒だし、ついつい予算をオーバーしても簡単に支払えるデメリットもあります。
毎月必ず支払う固定費、準固定費のみカード払いにし、他は現金管理にすることで使いすぎを防いでいます。
年間を通して支払う費用もカード払い
例えば、毎月じゃないけど1年以内に支払うものや高額な支出はカードで支払うことがあります。
それは、夫のヘアカット代、ゲームの年会費、車検代、JAF、ふるさと納税、税金関係、衣類や化粧品代、冬の灯油代などです。
これらは年間で予算取りをしているので、支払うときに「現金で支払える状態」です。
ポイントが欲しいので、これはカード払いOK
現金で支払いができるけど、あえてカードで支払いポイントを貯める。
そしてクレジットカードで支払いをした後は、その分のお金をカード払い専用の口座に移動します。
まとめ｜カード払い３つのルールで赤字脱出
我が家は、赤字家計の原因が「カード払い」でした。
だからカードを使うときのルールを決めることで、黒字になりました。
①ポイント増やす目的でカードは使わない
②毎月の固定費・準固定費はカード払いOK
③年間払い・高額支出はカード払いOK
固定費や準固定費は毎月変わらず同じ金額なので、カード払いでも計算は不要です。
逆に、食費や外食費は現金管理か電子マネー払いにして、クレジットカードは使わないことにしています。
これまでの家計管理で、食費をクレジットカード払いにすると、どうしても予算内で収まらなかったからです。
それに、食費は週に1回〜2回買い物に行くので、毎回それを家計簿に書くのも面倒です。
仮に食費など、月に8万円分をカード払いにしたら800ポイントゲットです。
ですが、カード払いにすることによって無駄なお金を800円以上使うならポイントは意味なしです。
この家計管理に変えてから、家計簿を書くのは月に１～２回ほどになり、脱・赤字家計になりました。
これなら夫もできるはず。
